财务宝典

国内航空公司时常推出非常吸引的配套，还打着“每一个人都可以飞行”的口号，让90后都非常享受环游世界的生活。当然小篇不是阻止大家出国旅行，而是必须有规划性的旅行。 退休金已经不够让我们退休了，原因是回酬不够抵挡通货膨胀，退休前大马人被允许拿出户头2的钱来买房等因素，导致大多数的大马人平均退休金只有200千左右。意味着每一天只允许消费RM25，绝对不可以想跟朋友出国旅行！ 那规划与否又有什么差别呢？ 如果一个28岁的90后 今天要是我们把钱放在一个6%回酬的投资，在退休年龄60岁时，存款现在要是有100千将来将会有645千！前题是要现在户头1拥有100千哦。 问题来了！话说我们的通货膨胀到底是多少呢？ 2016年如果我们喝一杯黑咖啡，要价RM1.60，但是在2017年时，竟然要价RM1.80了，有些还甚至RM2.00。那如果说从RM1.60升至RM1.80，那可是12.5%的增长啊！ 可能您会说我不喝咖啡，那要是一盘杂饭，2菜1肉，最多也只要价RM5.00，现在至少也要RM6.00 至 Rm7.00了罢？那如果从RM5.00 升至 RM6.00的话，那可是20%的增长啊！ 那6%该如何抵挡那么高的通膨呢？其实我不用说再多的例子，相信大家这两年也感觉到通膨的痛，也会时常觉得钱不知跑哪里去了？ 那我们应该如何规划呢？ 很多的时候我们都习惯性的先花费在应该花的和喜欢花的，往往忘了什么是我 需要 花的和我 想要 花的，这两者之间就决定于您未来的生活素质了！ 我们应该把储蓄纳入需要花的开销！怎么说呢？很多时候我们都会先花钱后存钱，但却很多时候存不到钱，也不知道钱花去哪里了。那如果我们是倒过来处理的话，那可不一样了，就是先存钱后花钱，花完也没关系，因为我们已经存了。 应该怎样规划未来退休金呢？ 先存后花 简单来说，每个月的收入里挪出大概10%-20%的钱把他存在回酬比通货膨胀更高的工具，比如说房地产、单位基金、股票、期货等财务工具，当然必须依照个人的知识来投资。原因是90后还年轻，可以透过有计划性的投资减低风险，减低平均购入价格来达到长远的高回酬。这样就可以提高我们的财富以及利用复利率来帮助我们放大财富！ EPF Maximization 同时，政府也已经允许我们自己依照法定设下的方程式来安排我们自己的EPF投资以达...

国行起了隔夜利率，很多人还不晓得这个消息将会对我们有什么影响。 首先，我们来了解什么是隔夜利率 （Overnight Policy Rate）。隔夜利率是一家金融机构利用手头上充裕的资金借出给另一家金融机构的短期贷款利率，而这种利率只在各金融机构里互相流通，也就是银行不够国行所定的储备基金时必须向其他金融机构借贷的利息。 那利率增加对我们有什么影响呢？ 房贷利息可能会增加 各家银行的房贷利息是以BR+X%计算的，而BR利率是参考国行的OPR而定的。当OPR增加是，房贷的BR也该有所调整，银行有权利自己定断是否调整。 银行或会提高房贷批准资格 当把钱存在银行可以获得更高的利息时，民众将会选择存更多的钱。这样当银行提高利息就会影响每个月还贷的数目，那将会导致贷款的门槛提高。这是为了解决过去过高的放贷现象。 马币将会增值 但市场流动资金减少了，马币就会增值。 提高定期存款的利息 银行各种利息都和OPR密不可分，定期存款会自然而然的提高。 BLR提高 企业贷款的利息是根据BLR的。假设目前的BLR是6.65%，OPR增加0.25%将会提高BLR至6.90%. 当然国行提高利息的原因是因为买来西亚人已经在积极应对高额的生活成本。那当然OPR的加息也不能保证马来西亚银行将会如何对应。但OPR的加息一般会加剧财务成本。因此国行也不会增加太多的利息，避免导致不良贷款增加。 赶紧分享给身边的亲戚朋友吧，让他们做好2018的财务规划。 当然如果有什么资讯不明白的可以直接联系我的 whatsapp 。 文/财务规划师/Derrick Gan/  0163603954

养儿防老？养老防儿？ 您是哪一个呢？都过时了！ 现在的年代，我们应该照顾好自己，至于孩子呢，给于他们应该有的教育就好了。毕竟孩子的未来是掌控在他们自己的手里，但受好的教育责任就在家长。 话说回来，平时我们忙碌于工作就是为了赚取更多的钱来应付我们必须负的责任。但很严重的是我们越是往钱冲的时候，就是越没钱的时候，原因就在于我们疏忽於理财。但这是很正常的，很多时候我们都专注于自己的事业，哪来那么多时间关注于这些呢？所以最好是身边有一个专业的理财师，请他帮你每年评论您的财务状况。 今天想分享的就是通货膨胀。大家都不了解通膨会怎样影响我们，而且大家还继续的在储蓄？！我都快疯掉了。相信都看很多网上大家在分享“穷人会把钱存在银行，富人会向银行借钱”，这是因为富人知道存钱在银行是会越存越少的道理，接下来就会一一为大家分析为什么。 1. 利息 马来西亚在1970年时，利息是大概5.5%，但今天的利息是大概3.5%。也就是说要是您把100万放在定期将会每年少了20千。那也意味着利息的高低是很重要的，利息可以提高我们的购买力(purchasing power) 以抵挡通膨的风险。 2. 货币的价值 马来西亚1970年RM50可以买的东西是一车的家庭用品，而2018年的RM50现在只可以买一些面包了。 那了解通膨是很重要的！问题来了！通膨那么高，我们要钱怎样处理呢？要多少%的回酬才不会贬值呢？那30年后退休了怎么办呢？ 马来西亚现在正处于多少通膨呢？GST都6%了，那通膨肯定不会少过6吧？ 当然政府也是了解现在马来西亚人退休不够钱用的问题也推出了一些 政府承认方案 来提高大马人的退休金。基本上这个方案不但可以提高退休金，而且还抵消了通膨的冲击，已让大马人可以提早规划舒适退休生活。 除了 政府承认方案 ，很多人会利用房地产来抵消通膨。但现在还是不适合呢？我们来回顾这些年房产的价钱都属于饱和的时候了，政府也正在打压房产的同时，现在的房产更是供过于求，如果想要像以往一样拿到每年平均8%的回酬，真的是不简单了。况且最近的投资者都会以租金足够来给每月的Installment已经是再好不过了。但问题就在房价不起的话，我们可以说每个月我们还Capital之余我们还要亏给了通膨啊。 那现在房产不能够抵消通膨的话，我们还有什么 ...