财务宝典

现在的社会可以说是人人有买保险，而且身边也有很多在卖保险的朋友。但往往很多时候都是为了应酬朋友而买，导致自己拥有很多份保单。在不理解的情况下买了保单，当需要的时候又得不到理赔，保险骗人的！别买了！情况是不是很贴切，很像在说着您呢？ 如今，国行已经严厉的管制保险代理员的执照以及提高门槛了，当然也还是很难避免同样的事发生。那我们应该要怎么做呢？ 首先，保险其实只是其中一个理财工具。我们必须沥青什么是保险先。其实，我们可以不需要保险的，但是在任何风险发生时我们需要的是一笔钱！那不用保险也行，家人就是我们的保险了，因为他爱我们，他一定会拼了老命给我们找出救命钱，您说不是吗？ 理财是非常重要的！当我们规划的时候，保险只是让我们规划风险，当生病的时候不用挪用到其他的储备金。所以我们要做足我们的财务 保障 ，并不是 保单 ！ 很多人都误会，我有很多份了，我不再需要了。需不需要其实应该经过财务分析后再下定论，免得风险发生时让家人又担心我们同时又要向其他人找钱救命。 当然，保险要如何买呢？ 保险有分成主要的3种类型 1. 人寿险 债务（现实债务以及未来债务） 孩子的教育基金 遗产规划 家庭收入 2. 疾病险 债务（现实债务以及未来债务） 治疗 收入保障（短期、中期、以及400个A）  3. 医药卡 所有入院的医疗费用（除了而外附加服务、保健品、附件） 意外受伤（无需住院） 买任何的保险的时候，受保人都必须注意以下这几点，只要照实的透露给公司，公司批准了保单后，他们必须理赔： 1. 身高体重 2. 父母是否有疾病，例：高血压、糖尿病、心藏病等会传染给下一代的疾病 3. 有否住过医院，要是有哪些身体部位受伤了，有长期的治疗必须告知（包括骨痛热症） 4. 有否怀孕等 *如果您的情况不在以上几点的可以致函询问 Http://www.wasap.my/60163603954 在人生不同的阶段我们都必须有不同的规划，就好比如以前单身时我们的责任就只有我们的父母；结婚以后，我们的责任就增加了妻子以及孩子。所以以前的规划肯定必须重新review，再重新更近新的缺口，这样才会符合当前的财务状况。就好比如小时候的衣服，长大了肯定穿不下了，一定要买大件一点的，小件的可以看看是否还有其...

投资房地产、买房产是大家都很期望的，很多人因为想得到屋子，到处向人求助，接名字贷款买屋子，但是要是没规划好的话就会发生类似的事情了。 案例是这样的： 三个人联名贷款 关系是夫妻与妹妹 主要还贷的是夫妻，妹妹只是借名来帮助贷款通过 屋子是200千的贷款 借了35年 在签贷款提议书(Bank Letter Offer)时，像以往一样解释所有的贷款条件，分析不同的情况银行将会采取什么样的行动来对付贷款人。3位贷款人都明白失败还贷的后果是什么。由于屋子是买来自己住的，夫妻当然毫不犹豫地签了提议书，但问题就出现在妹妹身上了。 问题是什么呢？妹妹愿意签提议书，但不愿意花钱来规划风险，原因是在普通不过的理由，那就是贷款将会是由哥哥以及嫂嫂来还，我只是挂名让贷款通过，不需要花无畏的钱来保障我。 就在上个月发生了悲剧!! 妹妹在一场意外中不幸身亡了。银行知道后向夫妻索取全数的还款，借贷人必须全数付还，要不然将会收屋，也就是在合同上有说明的POWER OF ATTORNEY! 银行有权利索取还贷，要不然将会变卖屋子。 还好当初签提议书时，妹妹经过我们专业的分析后，决定向我们投保，规划这贷款的风险。现在夫妻俩也可以不必面对变卖屋子的悲剧。 在理由上来说，她是对的，她只是放个名字在贷款，要是发生什么事，哥哥与嫂嫂还会继续还贷，不会影响任何继续还贷的事项。很多买房或投资的人都会有这样的概念。但是问题就出现在银行当初会批这项款项的原因是因为银行认为三个人才有能力偿还此贷款，但现在只剩下两个人，银行是有权利索取全数还款。 其实在市场上，很多人都会利用自己的方式去购买房地产，以达到投资目的。曾经还遇过，借用他人的名字来买房产，供期是自己付，但名字在人家的名下，结果那人过世了，家人不知道这件事，以为是老公的投资，就拒绝原有的投资者来索取。在法律上，那太太是有权利的。在这里也呼吁各位投资者在投资房地产时，最好向规划师讨论投资的策略与保障，免得钱自己付，但产业就不属于自己的了。 要是您觉得可以帮到身边的朋友，可以SHARE给大家，让大家有相关的知识以及规划。 文/Derrick Gan/财务规划师